“辛苦您了，吴律师、李律师。”马研妍，中气显然不足。

“坐下谈吧。”徐蕾招呼众人坐下。

四人坐定，徐蕾拿出案卷开始介绍案情。

今年6月1日，马研妍作为投保人向a人寿保险公司签订了一份人身保险合同，保险险种为“万能重大疾病保险c款”，受益人为马研妍本人，交费频率为年交，马研妍缴纳了保险费，该保险单于合同签订之日起生效。保险条款规定：1、万能重大疾病保险c款’基本保险金额为元，保险期间为终身。2、轻症重疾的范围包括:1.非危及生命的恶性病变……轻症重疾定义中包括:非危及生命的恶性病变，如原位癌……轻症重疾保险金额等于本附加合同的基本保险金额的20%……在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任:自本附加合同生效之日起90内，被保险人发生下列情形之一的:‘轻症重疾’或‘重大疾病’；因导致‘轻症重疾’或‘重大疾病’的相关疾病就诊，我们不承担保险责任……被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：轻症重疾保险金，若被保险人在确诊首次患本附加合同约定的重大疾病前，经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的轻症重疾，则我们按照轻症重疾保险金额给付轻症重疾保险金，本责任终止。

保险合同涉及五个“关键时期”。

一是犹豫期，也称之为冷静期，犹豫期期限由合同约定，并在保单上载明，根据产品的不同，犹豫期一般是10-20。在这个期间内，投保人可以退保，并且保费没有任何损失。犹豫期就是给消费者一个反悔的机会，比如消费者买了这份保险，过了几发现保险与自己的需求并不相符合，可以没有任何损失地把这份保险汪。

二是等待期，也称之为观察期或免责期，是指在等待期内，发生保险事故，保险公司不承担保险责任，但无息退还已缴纳的保险费。

等待期的设置是为了保护保险公司的，它可以防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保额的行为。

比如，a觉得最近身体不太舒服，感觉患了某种疾病，连忙在保险公司买了一份医疗险，保单明生效，然后他也明去医院，结果确诊为患了糖尿病。若是没有等待期，保险公司就要赔付治疗的费用。

等待期的设置，实际上是为了阻止骗保行为。

各个险种等待期的时间长短也不一样，意外险没有等待期，医疗险的等待期一般为30，重疾险和寿险的等待期一般为90-180。

三是宽限期，就是如果没有准时缴纳保险费，可以补缴保费的期限；宽限期内发生的保险事故，保险公司依然需要承担。